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北京赛车最稳方法:聚焦高質量,發展更實穩 重慶銀行發布上半年業績

时间:2018/8/24 2:16:12  作者:  来源:  浏览:0  评论:0
内容摘要:  聚焦高質量,發展步伐更實更穩  ——重慶銀行發布2018年上半年業績  8月22日,重慶銀行發布2018年上半年業績公告,交出了一份合格的中期答卷,滿滿的「高質量發展」理念,發展步伐更實、更穩。財報顯示,截至2018年6月末,重慶銀行資產總額、負債總額...

  聚焦高質量,發展步伐更實更穩

  ——重慶銀行發布2018年上半年業績

  8月22日,重慶銀行發布2018年上半年業績公告,交出了一份合格的中期答卷,滿滿的「高質量發展」理念,發展步伐更實、更穩。財報顯示,截至2018年6月末,重慶銀行資產總額、負債總額同比增長3.1%、3.3%,存款餘額、貸款餘額同比增長5.3%、8.7%,其中對公貸款增幅約10%,高於全市6%的平均增幅;不良貸款率1.12%,撥備覆蓋率255.29%,同比下降0.23個百分點和上升45.13個百分點;在積極應對和化解內外部諸多挑戰的情況下,實現淨利潤22.9億元,淨資產收益率和總資產收益率分別較年初提高了約1.05和0.14個百分點,保持穩中有增的良好態勢。

  重慶銀行聚焦高質量,深入推進轉型發展,經營業績更實更穩,在多個領域獲得國內外認可。2018年3月啟動A股IPO申請並於6月獲得中國證監會受理。在英國《銀行家》雜誌發布的「2018年全球銀行1000強」榜單中,該行較去年大幅躍升44位,位列第252位,在進入全球1000家銀行的135家國內銀行中,位列第37位。有效應對經濟下行、息差收窄等諸多挑戰,繼續保持標準普爾「BBB-」投資級評級。榮獲中國銀行業協會「雙百安全管理先進單位」、「最佳公益慈善貢獻獎」、重慶銀監局「小微企業金融服務先進單位」、「消費者權益保護一級行」等榮譽稱號。

  轉型顯定力

  轉型步伐更實。為順應全行大數據智能化發展戰略需要,積極布局數字金融,成立「大數據智能化引領創新驅動發展推進工作組」,制定了《大數據智能化引領創新驅動發展工作實施意見》(2018-2020年),包含5大方面共42個項目,涉及19個部門,推動全行智能化轉型發展。與BBD合作共建「重慶數字金融創新實驗室」,與東方微銀合作共建「普惠金融在線信貸創新中心」,提升全行金融科技創新能力。

  回歸本源更實。在規模增速放緩的同時,重慶銀行更加突出主業,回歸支持實體經濟本源的傳統信貸業務。以普惠金融、智慧金融、綠色金融為三大業務發展方向,結合國家鄉村振興戰略,積極推動線上線下融合發展,參與地方政府重大發展計劃和行動,支持實體經濟小微企業有效融資;持續推進投貸聯動業務、互聯網金融業務、政銀合作模式、小批量業務模式,加大業務轉型力度。2018年上半年,根據國標小微口徑,發放小微企業法人客戶貸款176.16億元、1586戶,餘額572.41億元、4045戶;發放個人經營性貸款34.19億元、4473戶,餘額101.09億元、13929戶。根據涉農報表口徑,涉農貸款餘額272.12億元,其中扶貧小額貸款餘額1814萬元、449戶,分別比年初新增920萬元、258戶,增幅103%、135%。按照國內監管口徑,綠色貸款餘額近50億元,年內增幅超過100%。

  業務重創新

  打造產品集群。大中業務方面,開發了並發放了首筆「依稅貸款,三年不還本,每年年審,到期無還本續貸」的優優貸產品,推出了首款自主研發的大數據風控技術個貸產品——「捷e貸」2.0版,實現了純線上貸款秒批秒放。小微業務方面,針對小微企業法人客戶,開發了「知識價值信用貸款」、「年審貸」、「小微專項續貸」、「工業用房按揭貸款」、小額票據貼現等特色業務產品;針對小微企業主、個體工商戶等個人經營性貸款客戶,開發了「啟動力足額貸」、「啟動力成長貸」、「創想貸」等特色業務產品;針對金融扶貧與鄉村振興類客戶,開發了「扶貧小額信貸-支困貸」、「三農誠信貸」、「獎補貸」、「兩權抵押貸」、「帶富貸」、「助旅貸」、「新六產助農貸」、「美麗鄉村誠信貸」等專屬涉農批量業務。加強現有產品模式迭代推廣,在「好企貸」模型及平台基礎上,推出「好企貸」貴州版、「好企貸」陝西版,引入煙商進煙數據開發的針對煙草專賣零售商戶的「好企煙商貸」線上信貸產品。零售業務方面,針對優質客戶群體推出了信用貸款產品——「薪e貸」;針對有房客戶推出可循環消費產品——「幸福貸(新)」;針對年輕客群,推出了以少兒財商教育為主題的長江借記卡——「金豆卡」。積極支持「渝新歐」鐵路發展、探索陸路貿易新規則,成功落地首筆基於鐵路運單項下進口信用證業務。

  創新服務方式。針對具備共同特徵的小微企業客戶群體,設計「誠信貸小水電模式」、「誠信貸商業主街模式」、「誠信貸市場模式」、「誠信貸銀政合作模式」等具有特別針對性的一整套綜合金融服務方案,實現小微業務由「分散」到「批量」、由「放貸款」到「圈客戶」、由「混合經營」到「專業經營」的經營模式轉變。主動推進二級網點向營銷型網點轉型改革,充分發揮二級網點營銷職能,盤活網點存量資源,激發營銷潛力,實現零售業務特色化發展。主動擁抱科技金融,積極整合行內外優質資源,打造服務支撐體系。完成電子渠道系統測試及評審,累計優化電子渠道功能達70多項,手機銀行對全行重點產品的上線、營銷、優化及運行的支撐能力顯著提高。大力推行信息智能化,革新服務體驗,積極引入人臉識別技術,「人臉識別櫃面應用-刷臉取款」順利上線並成功試點運行。

  提升管理效率。重慶銀行通過強化預算管理、規範費用支出、開源節流、實施年度集中採購計劃等措施,不斷創新管理方式,提高經營效率,成本收入比指標呈逐年持續下降趨勢,2018年上半年成本收入比僅20.95%,較同期下降0.46個百分點,顯著領先於同類上市銀行。推進信貸無紙化審批項目,實現信貸全流程無紙化傳輸。克服了I9帶來的財務風險、信用風險、IT、核心業務系統等系列挑戰,如期完成了I9系統項目建設和核心繫統改造,順利實施I9準則。

  質量趨穩定

  強化風險管控。建立了「大評審」管理體系和信用風險預警體系,通過信用風險系統建設為全行所有業務條線的信貸、類信貸業務的開展和風險管理提供了強有力的平台支撐。依託信用風險管理系統,根據客戶信息、財務報表和評級參數,在授信業務開展前,人工觸發自動計算生成單一法人、單一集團和銀行類同業客戶的統一授信限額。開發上線授信資產評估分發系統,實現對評估機構的自動分配,有效解決了評估業務量不均衡問題,同時避免抵押物價值高評的潛在風險。搭建大數據風險預警體系,最大範圍的監控資產質量的波動,對高風險客戶的授信提前進行預警,從源頭上遏制風險的發生和擴散,強化了風險管控的前瞻性和科學性。自主搭建消費金融大數據智能風控體系,實現了集反欺詐、信用風險審查、信貸自動審批、風險預警、貸後管理功能的融合和秒級自動審批決策,領先於國內城商行。

  加大風險處置。在合法、合規的前提下,重慶銀行綜合運用多種方式處置和轉化不良貸款,確保存量風險有序降解,增量風險有效控制。在處置方式上,按照一戶一策,甚至一戶多策制定問題授信化解方案。探索開展不良資產收益權轉讓業務並實現順利落地,盤活了低效信貸資產,對騰挪表內規模空間、置換優良資產、提高盈利水平起到了十分積極的作用,此次轉讓是西南地區銀行業金融機構銀登中心不良收益權轉讓首單、同時也是2018年以來全國不良資產收益權轉讓首發。在財務資源許可的前提下,開展呆賬核銷,及時處置資產損失,壓實資產質量,半年末不良貸款率為1.12%,較年初下降0.23個百分點。

  趨勢在向好

  發展韌勁更足。重慶銀行主動加大撥備計提力度,截至6月30日,撥備覆蓋率為255.29%,較上年末提高45.13個百分點,抵禦風險能力進一步增強。多渠道、持續性探索拓寬資本金來源,繼2017年成功發行7.5億美元優先股和60億人民幣次級債之後,A股IPO申請成功獲得中國證監會受理。

  發展後勁更強。重慶銀行通過優化升級電子渠道,不斷完善電子渠道服務功能,優化客戶體驗、提升客戶忠誠度,基礎客群有效擴展。截止2018年6月30日,電子渠道累計客戶數為132.75萬,較2017年新增18.65萬,完成全年增量40.52萬目標的46%。其中在電子渠道累計新增客戶數中,手機銀行新增10萬,佔比54%,增長迅速。在穩定存款規模的基礎上力爭增長,同時持續優化負債結構。截至半年末,公營存款較年初新增48億,增量高於去年同期多增19億;結算性存款較年初增長53億元,保本理財、保險協存和外幣存款等高價格存款較年初下降10億元。儲蓄存款時點餘額756億元,佔比首次超過30%,增量位居全市第4名。


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